银行卡账户，只要涉及虚拟货币交易，都会被立即冻结。

我在草根银行工作，所以我可以给你一个明确的答案。

根据中国人民银行反洗钱规定：个人银行账户、现金存取款当日超过5万笔的，将报国家反洗钱中心。 个人银行账户，如果当天转账达到20万，也会上报国家反洗钱中心。

也就是说，如果以现金形式存入你的银行账户，每天只要达到5万元，银行就会向国家反洗钱中心举报。

如果别人向你的银行账户转账，每天金额达到20万，也会被举报到国家反洗钱中心。

为什么我们老百姓感受不到反洗钱监管的存在？

很多人可能会有疑问，现在银行都这么严了吗？ 为什么平日转大笔钱毫无感觉？

首先恭喜你，你是一个守法的好公民。 所以，法律的大棒是不会砸在你头上的。

其实国家反洗钱系统已经把你查了无数遍了，你在睡梦中不知不觉。 我之所以没有惊动你，是因为你所有的交易都是正常的。

你是一个守法的好公民。

我在基层银行工作多年，经常因为大额转账和国家反洗钱中心打交道。

我可以告诉你：在大数据时代，每一个银行账户都处在反洗钱系统的监控之下。

只要您的银行账户出现异常交易，反洗钱系统就会立即进行预警分析。 轻则会有银行客服电话询问转账用途。 说真的，就是直接冻结你的银行账户。

我举个大家都知道的例子，虚拟货币交易。

银行卡账户，只要涉及虚拟货币交易，都会被立即冻结。

最流行的虚拟货币投机类型是比特币。

虽然对于比特币交易银行从业人员能买比特币吗，国家暂时没有将其列为违法行为。 不过，杨马一再表示，各大商业银行不得为比特币交易提供银行账户。

不提供账号怎么办？ 只要银行账户涉及交易，就会立即被冻结。

很多人不了解虚拟货币，认为它和炒股一样。 事实上，两者之间有明显的区别。 甚至有人认为，国家政府就是不想看到他赚钱。

这样的言论实在是太可笑了。

你炒虚拟货币赚钱，大家都赚钱。 我想问的是，你的钱从哪里来？

肮脏钱。

每一分钱的背后，不是贪污受贿，就是赌毒犯罪。

那是赤裸裸的人血馒头，每一分钱的背后都可能沾染着无辜人民的鲜血。

前几天，银行有个老客户因为炒币，银行账户又被冻结了。 来找我，有什么办法解封吗？

不行，要不你去派出所投诉一下？ 证明自己没有参与违法犯罪活动？ 或者你能说清楚你炒币的每一分钱的来源吗？

我在他的帐户第一次被冻结时警告过他。 因为金额不大，银行可能只是给你一个警告，不会冻结太久。

如果有下一次，那绝对不会有这么轻的处罚。

很多人会反驳说，国家并没有出台法律将比特币交易定义为非法。 说明国家有错，不敢这样做。

这简直就是天大的笑话。

国家知道有很多老百姓在这里买卖，就是不想一锤子把所有人都打死。

且看，用不了多久，法律势必出台。

银行每天存取款、转账这么多钱，如何判断一个业务是否正常？

很简单：你的工资收入、存款水平和历史银行对账单。 银行只要通过这三个方面，就基本可以判断你的账户是否正常。

1、工资收入

一个月收入只有3000元的普通打工仔，一下子存了50万元。 那么这笔钱肯定会被当做可疑交易处理。

一个还在读书的大学生，银行账户突然收到几十万笔转账。 这不是很明显，所以有问题吗？

你这边的钱一到银行账户，对方的银行就会打电话问你钱是从哪里来的。

有人可能会说我中了彩票头奖。

能说出这话的人，绝对没有中过彩票。 要中奖，您必须到彩票中心领取奖品。 那边会有报税记录，银行可以查。

所以你说你中了彩票，银行查了也没有这个记录。 您的银行卡账户将立即被临时冻结。

即使你的账户没有被冻结，你也会被列入可疑名单，并受到反洗钱中心的特殊照顾。

2.存款水平

事实上，存款水平与工资收入类似，都是衡量一个账户交易是否正常的工具。

工资两三千银行从业人员能买比特币吗，押金只有二三万。 突然有一天，你的银行卡多了几百万，你可以大手大脚地花钱了。 豪车开，别墅住。 这差点把“变态”二字写在脸上。

3. 历史

比如我行有个客户，每年的转账流量一直保持在10万元以上的水平。

一下子，有一段时间，这个客户的月转账就达到了几十万。 资金进出频繁，数额不小。

银行后台系统第一时间发出预警，随后迅速上报国家反洗钱中心。

在这种情况下，除非你能说明具体原因。 否则，最轻的就是冻结你的银行卡账户。 如果严重的话，可能还得去派出所配合调查，说明银行账户异常的具体原因。

和现在的很多案件一样，在侦办案件时，首先要做的就是查看嫌疑人的银行账户流向。 如果显示异常，则肯定有问题。

大数据时代，每个人都在被监控之中。 但有句话说得好：身正不怕斜影。

在涉及银行账户时，每个人都受到持续监控。 无论你是平民，还是像马老板这样的亿万富翁，都不可能是特别的。

很多人会说没有隐私了。 如果你正直，你还怕国家看上你银行里的几万块钱吗？

反洗钱制度对于我们守法公民来说真是一件好事。

我在银行工作了七八年。 因为严格的账户监管，我已经帮助很多人避免被电信诈骗。

有句话说得好：身正不怕斜影。 只要你没有做过违法犯罪的事情，就不用担心银行会随意检查和监控。

只有心中有鬼、有问题的人，才会终日叽叽喳喳抱怨。

心底无物，天地才宽阔！