海外数字货币沦为洗钱工具，要学习新加坡KYC如何抵制

计算能力理论

新加坡的 KYC 监管非常严格。 一方面得益于其发达的金融业，另一方面也由于数字货币的匿名性和去中心化，增加了洗钱和恐怖融资的风险。 相比新加坡，东南亚整体KYC水平还处于发展初期。 随着区块链技术的不断发展，一些采用该技术的优质KYC项目有效解决了数字身份认证的痛点，KYC领域或将催生出区块链的杀手级应用。

新加坡KYC监管严格

德国第二大商业银行德国商业银行因合规问题在新加坡受到审查，主要是因为该公司没有严格按照新加坡的KYC（“了解你的客户”）规定对客户进行背景调查。 新加坡 KYC 法规要求银行对新客户进行全面的背景调查，并确保现有客户继续符合合规标准。 意识到问题的严重性，这家总部位于法兰克福的银行解雇了一名高级合规经理。

近年来全球KYC监管日趋严格，新加坡成为全球除美国和英国外KYC监管最严格的国家。 新加坡的金融机构必须采取强有力的措施来监控和防止非法资金流入新加坡的金融体系。 这些措施包括金融机构需要识别和了解他们的客户（包括受益人），进行定期账户审查，以及监控和报告任何可疑交易。 新加坡金融管理局 (MAS) 最近发布了一份“数字货币指南”，概述了 ICO 的法律程序。 该文件阐明数字货币确实构成产品，因此受 MAS 监管。 第 3.2 和 3.3 条要求公司进行仔细、定期的 KYC 检查并报告任何可疑或非法活动。

为什么 KYC 在新加坡极其重要

由于洗钱和恐怖融资主要通过金融机构进行，新加坡发达的金融业促使需要加强KYC监管。

新加坡是一个充满活力的国家，地处亚洲中心，向全球投资者开放资本市场btc海外，主要服务于快速发展的亚太市场。 新加坡拥有完善的商业基础设施和发达的全球贸易网络。 它被评为AAA经济体，具有强劲的增长潜力。 非常适合业务拓展和投资。

新加坡已成为亚洲的金融中心。 目前，超过 200 家银行在新加坡运营。 它拥有亚洲最大的外汇市场和第二大房地产投资信托市场。 在新加坡交易所上市的公司中有 40% 是外国公司。

随着数字货币的兴起，其匿名性和去中心化的特点增加了洗钱和恐怖融资的风险。 新加坡已经成为全球区块链项目和ICO的中心，加强其KYC监管也是水到渠成的事情。

ICO项目方通常以基金会的形式成立。 基金会是非营利性组织，通过捐赠理事会成员管理的资产，为特定目的和受益人的利益，实现创始人的意愿，具有公司和信托的特点。 近年来，大量ICO项目方通常以“有限担保公司”（CLG）的形式在新加坡成立，属于基金会模式，CLG通常开展非营利性活动。 实际运营ICO的公司是另一个法人实体，独立于项目方的运营、财务和法律风险。

由于新加坡拥有大量的机构投资者和高净值投资者，并拥有强大的财务顾问和营销顾问生态系统，新加坡已成为ICO融资的理想国家。 在新加坡设立公司非常方便且成本低廉。 该国税率低，企业所得税为 17%，无资本利得税。 政府对其金融科技行业也有多项财政补贴政策。 在新加坡，数字货币一般不受监管btc海外，除非它们被定性为证券或其他金融产品。

东南亚KYC市场概况

跨国组织金融行动特别工作组 (FATF) 拥有 35 个成员国和两个区域组织，制定了全球 KYC 法规的标准。 然而，在东盟地区，只有马来西亚和新加坡是 FATF 成员。 因此，东南亚整体的KYC水平还处于发展初期。 与欧盟等其他地区不同，东盟没有一套成员国必须遵守的相关规定。

然而，新加坡金融管理局与国际金融公司和东盟银行家协会建立了一个平台，即东盟金融创新网络（AFIN），汇集了银行、小额信贷机构、非银行金融机构和金融科技公司在该地区，提供一系列金融服务能力和解决方案，包括信用评分和合规性。

数字货币的普及也促进了KYC在东南亚的发展。 香港证券及期货事务监察委员会（SFC）最近发布了一些关于加密货币相关公司的 ICO 风险和 KYC 法规的文件。 马来西亚中央银行也有专门针对加密货币的反洗钱和反恐融资法规。 这些新法规涉及 KYC 检查等流程，以减少欺诈或安全漏洞的可能性。

区块链的杀手级应用或诞生在KYC领域

目前，在东南亚国家和跨境，身份认证相当复杂，主要依靠现场认证和认证机构的介入。 区块链技术的出现无疑是数字认证行业的福音。

首先，区块链技术为身份验证带来了极大的便利。 以前去不同的金融机构，每次都需要重新提交身份信息，效率很低。 现在，验证结果在区块链上存储和传输。 一个验证结果可以多次使用。 行业的另一个痛点是，过去个人身份信息很容易被网络平台泄露，而现在，所有的个人数据都被加密存储在区块链上，身份信息只有在用户授权的情况下才能使用。

可靠的分布式 KYC 平台对于加强加密货币空间的监管非常重要。 Traceto.io、SelfKey 和 Civic 是一些具有巨大潜力的项目。 这些项目利用区块链技术使 KYC 过程更容易、更快和更可靠。 例如，TraceTo 利用区块链技术提供革命性的 KYC 流程，促进加密领域的金融监管。 如果将此类 KYC 流程集成到所有交易所、钱包和金融平台中，加密货币将得到更广泛的使用。